今年26歲的蘇小姐進入其現(xiàn)在的企業(yè)第4年，現(xiàn)在平均月收入約為15000元，“按單位的工資單明細顯示，每個月需繳納養(yǎng)老保險1011元，單位每個月繳納2529元，但不知道等我退休時可以從社保養(yǎng)老金里面拿到多少錢？”

廣東省社保養(yǎng)老待遇即退休后月領養(yǎng)老金，主要由基礎養(yǎng)老金加上個人賬戶養(yǎng)老金以及過渡性養(yǎng)老金(這部分養(yǎng)老金僅適用于1998年6月30日前參加工作的客戶)三部分組成。而這三部分分別來自于兩個賬戶，一個是單位賬戶，一個是個人賬戶。據(jù)介紹，基礎養(yǎng)老金和過渡性養(yǎng)老金來源于統(tǒng)籌賬戶，基礎養(yǎng)老金的計算公式為：(領取時上年度在崗職工月平均工資＋本人指數(shù)化月平均繳費工資)×繳費年限×1%/2。

繳費工資越高，基礎養(yǎng)老金越高，不過專家提醒，繳費工資以廣東省社平工資的3倍作為封頂線，對于工資超過3倍社平工資的高收入人士，如果繳費年限相同，基礎養(yǎng)老金拿的都是一樣的。

個人賬戶養(yǎng)老金計算公式為：首次領取基本養(yǎng)老金時個人賬戶儲存額/計發(fā)月數(shù)，個人賬戶儲存額等于個人月繳費工資×8%×繳費月數(shù)＋利息，計發(fā)月數(shù)根據(jù)退休年齡不同，計發(fā)月數(shù)不一樣，男性一般60歲退休則計發(fā)月數(shù)為139，女性一般55歲退休則計發(fā)月數(shù)為170。

寵物人才網(wǎng)分析，案例當中的蘇小姐，目前的工資15000元已超過廣東省社保養(yǎng)老繳費工資封頂線12645元，其每月按12645元的8%即1101.6元繳納了社保養(yǎng)老個人賬戶的部分，公司每月按12645元的20%即2529元繳納了社保養(yǎng)老統(tǒng)籌賬戶的部分。

假設其個人實際月工資與在崗職工月平工資均保持不變，退休前社平工資與目前也保持不變?yōu)?215元，且不計個人賬戶養(yǎng)老金年利息，蘇小姐在退休前工資為15000元，則退休后社保養(yǎng)老金為5138元，其中個人賬戶領取2356元，統(tǒng)籌賬戶領取2782元。按照退休金/退休前工資的比例來看，蘇小姐的社保養(yǎng)老金僅為在崗時工資的34.3%。

保險專家建議，蘇小姐可以選擇保額10萬元、交費年限為15年的商業(yè)養(yǎng)老險。年付保費23030元，累計總保費345450元，55歲時按4.5%投資回報率計算，賬戶現(xiàn)金價(1337.30,-5.30,-0.39%)值+個人賬戶價值約為592940元，若按社保個人賬戶計發(fā)月數(shù)170個月來計算，每月約能補充3488元養(yǎng)老金。