隨著人口老齡化的加速，進入法定領取養(yǎng)老金年齡人口的增多，養(yǎng)老保險基金日益面臨著入不敷出的壓力。一個被視為很可能出臺的應對辦法是推遲領取養(yǎng)老金時間，這樣的話，一方面繳納的養(yǎng)老金時間延長，推遲五年就等于多交五年的錢，另一方面，領取養(yǎng)老金的年限縮短了，畢竟人的生命是有限的，推遲領一天就意味著少領一天。一增一減，就可以確保到時候領到手的養(yǎng)老金不會縮水。

但是，這實際上是一個“朝三暮四”的游戲。宋國有一個養(yǎng)猴子的人，家里缺乏食物，要限制猴子們的食物，但又怕猴子們生氣不聽從自己，就先騙猴子們：“我給你們的橡樹果實，早上三顆，晚上四顆，這樣夠嗎？”眾多猴子一聽很生氣，都跳了起來。過了一會兒，他又說：“我給你們的橡樹果實，早上四顆，晚上三顆，這樣足夠嗎？”猴子們聽后都很開心。相信這個故事很多人都聽說過。以推遲領養(yǎng)老金來達到多領養(yǎng)老金的目的，就是這樣的一個游戲，甚至連這個游戲都不如。故事里面，不管是朝三暮四還是朝四暮三，猴子們反正一天可以確保拿到七顆橡果。但是，推遲領養(yǎng)老保險可不一定能保證你到時候能把多交的養(yǎng)老金都領回來，因為畢竟有個生命意外風險。

羊毛出在羊身上，所有養(yǎng)老保險的錢都是由個人和企業(yè)共同繳納的，考慮到企業(yè)把養(yǎng)老保險的支出視為工資支出，因此歸根結底，養(yǎng)老保險的錢其實都是個人自己交的錢。所謂社會養(yǎng)老，本質上還是自己養(yǎng)老。換了個馬甲，就愚弄了一批人。與其說養(yǎng)老保險是一種保險，毋寧說它是一種稅，因為二者都具備強制的屬性，沒得選擇。有人可能會說，養(yǎng)老保險雖然是強制交納，但是最后還是會返還給你啊。沒錯，社會主義稅收也是“取之于民、用之于民”。實際上，站在企業(yè)的角度看，以養(yǎng)老保險為代表的“五險一金”就完全被視為一種稅，這種稅甚至比真正的稅還厲害?，F(xiàn)在企業(yè)招一個人，五險一金的支出加起來一般要占到工資的50%以上。月薪5000請一個人，企業(yè)為此支出的成本在7500以上。這個實際上抬高了企業(yè)的用人成本，是一種變相的提高最低工資，最終的結果是導致企業(yè)勞動力需求減少，社會失業(yè)率上升，這對勞動者反而不利。

真正的保險應該基于自愿的原則，同時也遵循契約精神。想一想，如果你購買了一份商業(yè)保險，交了十幾年的保費，某一天保險公司通知你說，抱歉，由于之前我們的計算失誤，沒想到人均預期壽命有大幅增長，現(xiàn)在要么提高繳費標準，要么降低保障水平。你會答應嗎？當然不會。實際上，商業(yè)保險公司除非要倒閉，否則也不敢公然違約。公開違約行為對于保險公司而言是一種自殺行為，因為它將失去保費來源。但是對于強制性的養(yǎng)老保險的公然違約——推遲領養(yǎng)老金、實際養(yǎng)老金縮水——你卻毫無辦法。并且，社會保險機構只有一家，別無分店，沒有任何競爭壓力，它可以在公然違約的情況下而沒有倒閉的壓力。沒有競爭也意味著社保機構沒有太大的動力去運營好社保資金，社保資金的收益水平偏低，很多連通脹都跑不過，社保資金實際上是在不斷貶值。

我們知道，商業(yè)保險會在合同中有一個明確的收益水平和保障水平，但是養(yǎng)老保險卻根本沒有這樣的承諾。它在每個月強制性收取養(yǎng)老保費時，并沒有承諾你退休的時候會給你什么樣的保障。它只是說“養(yǎng)老金根據(jù)個人累計繳費年限、繳費工資、當?shù)芈毠て骄べY、個人賬戶金額、城鎮(zhèn)人口平均預期壽命等因素確定”（社保法）。這樣的保險你還敢信賴嗎？換言之，如果是自愿的話，有多少人會買社保呢？